Мексиканский финансовый регулятор CNBV или «Национальная комиссия по работе с фондовым рынком и банками» был образован на территории Мексики для того, чтобы в несколько раз повысить общую эффективность банковского сектора государства, а также повысить уровень инвестиций в разносторонние сферы экономики из-за рубежа.

Созданная комиссия CNBV во много раз позволила повысить уровень надзора за коммерческими банками, а также создать максимальный уровень доверия к каждому финансовому посреднику, работающему на территории государства. Иностранные компании, которые решили вести свою деятельность в Мексике и относятся к следующим отраслям:

• банки;
• компании, предлагающие доступ к торговле ценными бумагами;
• брокеры бинарных опционов;
• форекс-брокеры;
• другие финансовые компании.

Все они обязаны получить официальную лицензию от регулятора CNBV.

Сформировать CNBV удалось в 1994 году. Кроме того, что комиссия CNBV постоянно мониторит состояние компаний, отзывает и выдает лицензии на ведение деятельности в рамках Мексики; она обязана следить за разработкой законодательных актов, которые помогут обеспечить эффективное регулирование финансового рынка страны. Орган находится под контролем правительства. Министерство финансов Мексики очень плотно ведет сотрудничество с CNBV, решая многочисленные совместные вопросы.

На данный момент регулятор выстраивают при помощи следующих лиц:

• представители Национального Банка;
• отдельная государственная комиссия, решающая вопросы страхования;
• комиссия независимых экспертов, которые не относятся ни к одной финансовой структуре (каждый из ее представителей относится к рейтингу лучших финансистов страны).

Список полномочий комиссии CNBV довольно широк. Главная обязанность — мониторинг всех механизмов работы органов, которые уже получили лицензию регулятора. Важно создание, введение в финансовую деятельность страны новой законодательной базы, состоящей из законодательных актов, позволяющих повысить эффективность управления финансов.

Каковы достоинства регулятора CNBV?

Регулятор на данный момент уделяет много внимания мероприятиям, связанным с мониторингом компаний (выполнению их функций): финансовые операции, законность инвестирования, выполнение всех обязательств по страховым выплатам и налогам, соблюдение законодательства.

• Собственная система штрафов. Председатель комиссии будет решать, в случае нарушения законодательства, будет ли компания подвергнута штрафам или нет. Штраф может применяться по отношению к компании по очень многим причинам. Наиболее часто используемая: нарушение прав инвесторов, мошеннические действия («отмывания» средств через них), проведение сомнительных сделок и многое другое. В качестве примера можно отметить ситуацию с холдингом HSBC (2012 год): банковское отделение холдинга выплатило штраф в размере 28 миллионов долларов. Причина: «отмывание» средств при помощи мошеннических действий по отношению к клиентам;

• Обращение клиента — обязательное расследование. На данный момент регулятор CNBV реагирует на любое обращение клиента какой-либо компании. Есть обращение? Выполняется мониторинг. После идет расследование, виновника наказывают. Проблема нарушителя (компании, брокера и так далее) в том, что ее работа может быть приостановлена до того момента, пока ситуация с обращением от клиента не разрешится (при этом могут даже блокироваться банковские счета);

• Информационная ответственность. Любая компания, которая проходит проверку и получает официальную лицензию на ведение своей деятельности, обязана открыть часть своей финансовой стороны для публичного доступа. Эта информация публикуется на официальном сайте комиссии CNBV. Таким образом, каждый клиент может отобрать для себя ту компанию, которая подходит ему более всего.

Орган CNBV — один из наиболее авторитетных представителей среди регуляторов Латинской Америки. Любой клиент, любой инвестор, вкладывая деньги в компанию, которая имеет лицензию от этого регулятора, может быть спокоен.